Czym właściwie są pożyczki pozabankowe?

Mając na myśli pożyczkę, w pierwszej kolejności kojarzymy ją z bankiem, lecz nie jest to jedyne miejsce w którym możemy się zapożyczyć. W ostatnich czasach coraz większą popularnością cieszą się instytucje pozabankowe, które są równie bezpieczne. Świadczą o tym przede wszystkim zaostrzone ostatnio przepisy prawne, które regulują ich działalność.

Na rynku jest coraz więcej parabanków, które prześcigają się w atrakcyjnych ofertach. Pierwsza darmowa pożyczka, niskie oprocentowanie – to tylko dwie spośród wielu zalet, które przyciągają wielu klientów. W poniższym artykule dowiecie się jak korzystać z takich pożyczek, jak wybrać najlepszą z nich oraz dlaczego jest to często bardziej opłacalne niż kredyt w banku. Dowiecie się również na co najlepiej zwrócić uwagę, by nie paść ofiarą oszustwa w sieci!

Istnieją dwa najważniejsze rodzaje pożyczek pozabankowych.

Pożyczki krótkoterminowe – częściej spotykamy się z określeniem “chwilówka”. Zaciągana na maksymalnie 60 dni, jest to zazwyczaj niska kwota wahająca się w przedziale 100-3000 zł (zależy od firmy, która ją oferuje). Należy opłacić ją w całości, w jednej racie. Gdy po upływie danego czasu nie jesteśmy w stanie tego zrobić, ponieważ wciąż brakuje nam pieniędzy, możliwe jest jej refinansowanie. Przy tej operacji należy wybrać interesującą nas ilość dni, zazwyczaj od 7 do 30. Niestety wiąże się to z kolejnymi kosztami. Jest to pewnej wysokości procent zapożyczonej kwoty, który zostaje doliczony do całości pożyczki.

Ogromną zaletą tej opcji jest pierwsza darmowa pożyczka. Oferuje ją wiele parabanków. Pod koniec okresu kredytowania zapłacimy dokładnie tyle ile pożyczyliśmy, bez żadnego oprocentowania, żadnych dodatkowych kosztów. Jedynym minusem jest to, że kwota dla nowych klientów jest ograniczona (zazwyczaj maksymalnie do 2 000 zł). Wykorzystując tą przysługującą nam jednorazowo okazję, każda już kolejna pożyczka będzie się wiązała z dodatkowymi opłatami.

Niektóre z parabanków oferują nam różnego rodzaju promocje, na przykład:

niższe oprocentowanie, z którego możemy skorzystać w określonym czasie (kilkudniowe okazje),
pożyczka bez oprocentowania (nie tylko pierwszorazowa, również któraś z kolei)
dobieranie dodatkowej kwoty do tej już istniejącej, w promocyjnych warunkach.

Pożyczki długoterminowe – sięgamy po nie najczęściej po tych krótkoterminowych. Wybór atrakcyjnej pożyczki ratalnej jest dużo trudniejszy niż chwilowej, ponieważ istnieje dużo mniej oferujących je firm pozabankowych. Okres kredytowania waha się od 3 miesięcy w górę, zaś kwota w granicach od 1 do 20 000 zł. Płacimy w określonym comiesięcznym terminie część zapożyczonej kwoty wraz z odsetkami. Tutaj nie istnieją już pożyczki bez oprocentowania (czyli te pierwsze, darmowe). Warunki są bardzo podobne do tych oferowanych przez banki, jednak na ich korzyść przemawia głównie szybkość i dostępność.

Jak pożyczyć?

W pierwszej kolejności określamy nasze preferencje co do kwoty i czasu spłaty. Następnie po podaniu dokładnych danych osobowych, jesteśmy sprawdzani pod względem zdolności kredytowej i tożsamości. Gdy ten proces dobiegnie końca, otrzymujemy informację o maksymalnym czasie na spłatę i kwocie jakie są nam w stanie zaproponować, biorąc pod uwagę oczywiście nasz wcześniejszy wybór. Pieniądze najczęściej dostajemy od ręki, w postaci przelewu na nasze konto bankowe. Tylko w niewielu przypadkach trwa to maksymalnie do 3 dni roboczych. Kluczowym elementem jest tutaj wybór odpowiedniego banku, w którym posiadamy konto, ponieważ sesje międzybankowe mają swój konkretny harmonogram. Przelewy dokonywane w tym samym banku zajmą tylko chwilę, natomiast te między odrębnymi, mogą trwać dłużej. Osobom korzystającym z chwilówek najczęściej zależy głównie na czasie!

Dlaczego warto je wybierać?

Szybkie pożyczki pozabankowe cieszą się stale rosnącą popularnością. Czasem znajdujemy się w trudnej sytuacji finansowej, bądź potrzebujemy niewielkiego zastrzyku gotówki na nagłe, nieprzewidziane wydatki. Z pomocą przychodzą nam właśnie one. Są łatwo dostępne – wystarczy wypełnić internetowy wniosek, który nie wymaga wychodzenia z domu i oczekiwania w kolejce, czy przy stanowisku kasowym w banku. Jest to bardzo szybki i nieskomplikowany proces, przez który dokładnie od początku do końca przeprowadza nas strona internetowa.

Większość stron parabanków jest czytelna i intuicyjna. Umowa przychodzi na podany przez nas adres mailowy, nie wymaga to żadnych fizycznych podpisów, jedynie przeczytania regulaminu i zaakceptowania go. Mamy tudzież łatwy wgląd do wszystkich informacji, warto się z nimi zapoznać przed ostatecznym przystaniem na narzucone nam warunki (o tym z grubsza w ostatnim podtytule).

Co więcej, nie musimy przedstawiać nikomu wyciągów z naszych kont bankowych świadczących o regularnych przychodach, ani umowy o pracę. Jest to wygodny sposób szczególnie dla tych, którzy nie są nigdzie zatrudnieni, lub pracują na przykład na podstawie umów cywilnoprawnych.

Kolejnym atutem jest to, że wraz z terminową spłatą, wzrasta nasza wiarygodność w oczach pożyczkodawcy. Z każdym kolejnym razem jest w stanie zaoferować nam jeszcze wyższą kwotę pożyczki, daje nam to dużo więcej możliwości.

Bezpieczeństwo.

W internecie możemy znaleźć wiele zestawień i informacji dotyczących szybkich pożyczek, jest to niezwykle pomocne w określeniu i wyborze najlepszej dla nas opcji. Warto wybierać te cieszące się licznymi pozytywnymi opiniami klientów, są na pewno dużo bardziej bezpieczne od “początkujących” firm pozabankowych, o których nikt do tej pory nie słyszał. Dlatego bardzo pomysłem jest skorzystanie z internetowych rankingów firm pożyczkowych, zestawienia takie są publikowane mniej więcej co miesiąc. Znajdują się tam informacje nie tylko o popularności serwisu, ale również na temat oprocentowania przy podanej przykładowo kwocie (mowa tu o pożyczkach krótko i długoterminowych).

Oprócz sprawdzenia naszej zdolności kredytowej i tożsamości, uczciwy pożyczkodawca wymaga od nas przelewu w postaci 1 grosza lub 1 złotego, aby zweryfikować konto bankowe. Musimy być czujni, ponieważ możemy spotkać się również z prośbą o kontakt telefoniczny pod wskazany numer. Pracownik infolinii przegląda nasz wniosek i uzupełnia dane osobowe, co jest niezbędne do jego akceptacji. O koszcie takiej rozmowy dowiadujemy się dopiero czytając to co jest napisane małym druczkiem na dole strony. Zazwyczaj nie jest to niska cena. Dlatego bardzo zachęcam wszystkich do przeczytania i przeanalizowania umowy zanim ją podpiszemy. Tyczy się to nie tylko pożyczek internetowych, ale również wszystkich podpisywanych przez nas dokumentów!

Należy również uważać na:

pożyczkodawców, którzy zastrzegają sobie prawo do podwyższenia kosztów pożyczonych pieniędzy,
brak rzetelnych informacji na temat firmy – powinniśmy znaleźć nie tylko nazwę, adres i numer telefonu, ale także NIP, REGON I KRS,
przymus uregulowania prowizji przed faktycznym rozpatrzeniem wniosku.
To zaledwie parę z niewielu oszustw, na które możemy się natknąć pożyczając pieniądze.

Pożyczki chwilówki – co to takiego?

szybkie pożyczki online

 

Szybkie pożyczki chwilówki to jeden z rodzajów pożyczek pozabankowych. Charakteryzuje je szybka prędkość ich udzielania oraz krótki okres na spłatę. Maksymalny okres spłaty, na jaki możemy się zadłużyć, biorąc chwilówkę to około 30 dni. Proces udzielania pożyczek chwilówek jest bardzo uproszczony i nie wymaga wielu formalności.

Pożyczka online czy zwykły kredyt?

Kredyt to pojęcie zarezerwowane jedynie dla banków. Kredyty nie mogą być w żadnym wypadku udzielane przez instytucje pozabankowe. Definicja kredytu znajduje się również w ustawie Prawo bankowe w artykule 5. Stwierdza się tam, że udzielenie kredytu to czynność bankowa, która niesie za sobą szereg konsekwencji prawnych i ekonomicznych. Umowa kredytowa powinna zawierać następujące informacje:

-kwota kredytu,

-termin jego spłaty,

-wysokość oprocentowania,

-wysokość prowizji bankowej,

-strony podpisujące umowę

Kredyt różni się od pożyczek tym, że jego cel powinien być jasno określony. Pożyczka to pojęcie o znacznie szerszym znaczeniu, a zasady ich udzielania zapisane są w Kodeksie Cywilnym. Pieniądze otrzymywane w ramach pożyczek można wydawać na dowolnie wybrany przez siebie cel – pożyczkobiorca nie musi tego wyjawiać pożyczkodawcy.

Zalety chwilówek


Szybkie pożyczki bez zaświadczeńJeśli chodzi o pozytywne strony chwilówek, to jest ich całkiem sporo. Do zalet, jakimi szczycić się mogą szybkie pożyczki chwilówki zaliczamy przede wszystkim to, że można je otrzymać bez wychodzenia z domu. Wystarczy nam jedynie internet. Dla wielu klientów ważne jest również to, że można je otrzymać w bardzo szybki i sprawny sposób, bez zbędnych formalności. W przypadku składania wniosku o szybką pożyczkę, nie musimy martwić się czekającą nas żmudną oraz długą procedurą, która ma na celu sprawdzić naszą wiarygodność finansową. Do udzielenia nam pożyczki firmy pożyczkowe weryfikują jedynie, czy nie posiadamy innych niespłaconych zobowiązań. Jest to procedura niezwykle prosta, która dokonuje się automatycznie. Służy temu system informatyczny konkretnej firmy. Wówczas zapada decyzja odnośnie udzielenia (bądź nie) pożyczki klientowi. Czasami konieczny jest dodatkowy kontakt z konsultantem dla rozwiania powstałych wątpliwości. Pieniądze po akceptacji wniosku pojawiają się na koncie w okresie od 10 minut do 2 dni. Termin ten uzależniony jest od tego, w jakim banku posiadamy konto, bowiem do niektórych banków firmy pożyczkowe realizują przelewy natychmiastowe, które dochodzą w kilkanaście minut. Warto zapytać o tę kwestię przedstawiciela firmy, z której usług zamierzamy skorzystać.

Wady chwilówek

Do was chwilówek zaliczyć można przede wszystkim to, że charakteryzują się one wysokimi kosztami. Jest to prawda, bowiem oprocentowanie większości z nich jest najczęściej znacznie wyższe aniżeli w przypadku tradycyjnych pożyczek bankowych. Warto jednak wiedzieć, że są firmy pożyczkowe, które oferują oprocentowanie 0% nowym klientom. Dodatkowym warunkiem jest szybka spłata pożyczki. Kolejną wadą dla niektórych klientów może być to, że szybkie pożyczki chwilówki najczęściej charakteryzują się tym, że ich wysokość nie jest wysoka. Zatem jeśli potrzebujemy dużej kwoty pieniędzy, warto zdecydować się na pożyczkę tradycyjną.

Szybkie pożyczki bez biku i krd – co oznacza ?

Należy pamiętać, że instytucję udzielające chwilówek mają obowiązek sprawdzenia klienta w bazach bik oraz krd.

 

Ranking chwilówek  – Szybkie pożyczki bez zaświadczeń

W naszym serwisie znajduje się dokładnie opisany ranking najbardziej atrakcyjnych pożyczek chwilówek. My wiemy, które szybkie pożyczki chwilówki są warte polecenia. Warto się z naszym rankingiem zapoznać, aby wiedzieć, z usług której firmy warto skorzystać.

 


Wikipedia
Google